降低支付手续费新政落地一周年：银行业“规定动作”到位“自选动作”出彩

未来，商业银行应在降费政策的引导下，进一步降低交易成本包括但不限于扩大银行账户服务费和银行卡刷卡手续费范围，提高金融服务的普惠性和便利性，合理降低跨境单证业务和汇款结算业务手续费，有助于稳定外贸和外商投资产业链供应链，为关系民生的重点行业提供更有针对性的降费让利措施

日前，缴费减免迎来新政实施一周年。

银监会最新数据显示，2022年上半年，21家主要银行为其他市场主体减免服务费1375亿元，同比增长9.5%。

《证券日报》记者梳理发现，自降费政策全面实施以来，各银行积极落实政策，推出针对小微企业和个体工商户的大礼包在降费措施方面，去年以来，多家银行相继发布了手续费价格调整公告从降费类别来看，对小微企业，个体工商户等小微主体的降费项目包括银行账户服务费，银行卡刷卡手续费，电子银行服务费，支付账户服务费，人民币结算五大类

两手抓减少开支和利润

今年以来，多家银行进一步加大了降费让利的力度值得一提的是，在此轮进一步的降费让利措施中，该行在严格执行降费政策要求即规定动作的基础上，还主动进行了一些自选动作，即在优惠力度和范围上进一步加大了措施例如，5月，招商银行发布重要公告，称为进一步加大降费让利力度，调整JS019 ATM业务服务项目，对支农助农借记卡取款业务免收首月手续费，2022年5月9日至2022年12月31日免收该业务手续费

记者从兴业银行获悉，该行在进一步加大降费让利的公告中新增多项优惠提现手续费方面，2022年5月1日至2023年6月30日，助农取款每卡第一笔每月免费账户管理费方面，自2022年4月30日至2024年9月30日，所有客户单位银行结算账户开户费按收费标准的50%收取汇款手续费方面，2022年4月1日至2023年6月30日，暂免跨行网银年服务费

据中国建设银行相关部门负责人介绍，去年以来，该行根据《关于降低小微企业和个体工商户缴费费用的通知》要求，结合行业协会的举措，积极开展降费措施，涉及线上线下环节，包括开户，转账汇款，电子银行，特约商户结算等服务减费措施的优惠期为3年或3年以上在可选动作方面，本行扩大缴费受众，提高降费幅度，延长降费周期等，让市场主体更大受益

此外，恒丰银行也主动扩大了降费范围严格落实银行账户服务费，境内人民币转账汇款手续费，部分票据业务手续费，银行卡刷卡手续费等降费要求，积极扩大让利范围，出台了对所有企业客户免收所有企业结算开户费，管理费和年费，小微企业和个体工商户跨行网上汇款手续费7折优惠等多项优惠措施，调整了境内转公银行汇款，以及本票，银行汇票的手续费，工本费，挂失费等

在上市银行披露的半年报中，多家上市银行提到了降费让利实体经济的措施和成效工行半年报显示，截至6月末，工行小微企业普惠贷款14001.09亿元，比年初增加3010.97亿元，增长27.4%，上半年，普惠性小微企业新增贷款平均利率为3.9%在个人理财领域，积极帮助地方政府发放代金券落实降费让利政策要求，降低ATM取款和银联通道手续费2.2亿元中国工商银行行长廖林在该行2021年业绩发布会上表示，目前，工行免费服务项目从109项增加到149项，对经营困难的小微企业服务收费予以免除或下调坚决落实对实体经济的降费让利政策，重点抓好三项措施:降息，降费，展期本息

记者从中国农业银行获悉，该行积极落实国家降费让利计划，加大普惠性小微企业信贷投放，融资利率保持在较低水平农行半年报显示，截至今年6月末，该行普惠性小微企业贷款余额16973.05亿元，比上年末增长28.4%，上半年新增贷款年化利率3.95%，较去年下降15 BP同时，全面落实减费让利政策，继续免收所有借记卡ATM跨行取现手续费，进一步免收助农取款跨行交易手续费

分红政策直接面向市场主体。

为进一步帮助企业降低融资成本，银行业持续深入贯彻落实减费让利，惠企惠民政策精神，积极推进各项减费让利工作。

惠州某饲料公司是惠州辐射周边城市的重要饲料生产基地，也是扶贫重点服务企业受疫情后效等市场因素制约，企业今年生产转型发展急需流动资金

事实上，这样的案例只是近期银行业在金融管理部门的指导下，主动支持实体企业和盈利企业的一个缩影据记者了解，在交易结算方面，中信银行上海分行充分发挥交易银行产品在线化，自动化，智能化的特点，全力支持疫情中企业的不间断金融服务为减少疫情对企业日常支付活动的影响，该行引导客户进行网上结算，并远程提供各项运维支持，为中小企业提供便捷的存取款服务，保障存款收益为降低企业结算成本，该行减免四大类11项结算费用，帮助近5万家企业共渡难关

在加大普惠小额贷款投入的同时，银行也在努力降低普惠小额贷款利率，通过主动降费让利降低企业综合融资成本据介绍，今年以来，人民银行不断释放贷款市场报价利率改革效率，促进小微企业综合融资成本稳步降低中国人民银行9月20日发布的最新数据显示，2022年8月末，企业贷款平均利率为4.05%，为有统计以来的最低水平

科技赋能提升降费精准度

除了继续实施降费让利政策，未来银行如何在不减服务的情况下确保降费，提高实体经济金融服务的质量和效率，是当前和今后一个时期要推进的重点工作。

中国银行研究院博士后李玉林对《证券日报》记者表示，在目前的政策背景下，银行要重点解决可能的减费营利性项目不够明确，小微企业和个体工商户申报减费程序较多，认定认证流程较长，申请渠道相对固定等问题，让好的政策更好地落实宣传所有免费和减费服务项目及其具体实施办法，确保所有相关业务人员和客服人员理解透彻，操作全面，解释清楚，整合底层客户数据库，提高多渠道客户信息充实效率，确保申请材料不重复，认证流程提速，线上线下一致

记者了解到，为了保证降费政策的精准实施，一些银行利用金融科技手段和征信资源，让降费惠民服务更加高效，措施更加精准如浦发银行综合运用金融科技手段和信用信息资源，建立小微企业动态识别机制，通过人工识别，第三方渠道，主动客户申报等方式对小微企业进行动态界定，针对小微企业可能存在的虚假收费，多收费等问题，积极建立虚假收费容错机制，支持根据客户申请或系统错误快速识别和退还费用，做到所有费用应免尽免

业内人士表示，银行在降费让利的同时，也要降费降服务，真正做好小微企业和个体工商户的服务银行可以通过实施数字化转型来提升服务质量和效率一方面推动结算金融数字化转型，解决小微客户服务痛点，另一方面，优化小微企业服务体验，推动高质量发展

伴随着国家稳增长政策的不断加强，银行业需要紧跟政策步伐，制定务实措施，从扩大需求，增加供给，提振预期等方面加大力度帮助企业脱困，确保经济运行在合理稳定的区间李表示，今后，商业银行要在缴费减免政策的指导下，进一步降低各类交易成本包括但不限于扩大银行账户服务费和银行卡刷卡手续费范围，提高金融服务的普惠性和便利性，合理降低跨境单证业务和汇款结算业务手续费，有助于稳定外贸和外商投资产业链供应链，为关系民生的重点行业提供更有针对性的降费让利措施，让交通运输，制造业，住宿餐饮业，批发零售业，绿色产业，保障性租赁房行业尽快走出困境